医保只报销了32%，揭秘医疗险能报销多少，免赔额埋下了多少坑！

​亲历社保报销细节

妈妈因为静脉曲张，2021年6月22号入住了云南省第一人民医院，医疗费总共16622.83元，医保报销了5432.33元，实际报销比例为32.68%。

是的，你没有看错，真的只有32.68%，有图有真相。

详情可以回看我的文章：亲历医保只报销了32%，揭秘报销细节！

一篇文章引发的热议

我把老妈的报销资料发在网上后，引起了很多人的好奇。

一些人感叹报销比例好低，需要重新认识一下医保，否则真的生病了，真心扛不住。

一些人告诉我怎么能报销的多一些，比如提前做备案等。

因为我自己对社保政策是很熟悉的，是提前把这些工作都做了的，但还是只报销了32.68%。

还有另外一些人，开始质疑我作假，说这些资料都是不可能的，都是我用来忽悠大家的。

好吧，世界那么大，什么人都有。发票上都清楚的写着呢，我忽悠你干啥呢。

被迫害妄想症有点严重了，应该去医院看看精神科，或许报销的费用还没有32.68%，毕竟精神类药物很多是医保不报销的。

最后还有一批比较理性的人，说你一个卖保险的，怎么没有给自己妈妈买份商业医疗险呢，就知道在这里制造恐慌！

保险不是你想买，想买就能买！

今天就是对这批理性的人说一说，真的不是我不想啊，是身体不允许啊！

很多人以为买不买保险，是自己就能决定的事情，其实你错了，卖不卖还要看保险公司对咱的评估。

先不管大数据对个人征信、网络行为、及违法乱纪的筛查，单就身体的健康记录很多人就买不了保险。

为了给自己亲妈买保险，我可谓是使出了全力，毕竟妈辛苦了一辈子，我可不想有一天老妈对我说（或者心理默默的想）：“这治疗费太贵了，钱花了孩子该怎么办，我不想治了”。

作为一名保险经纪人，看多了这种想起来就酸鼻子的事情，所以不想自己也遭受这样的人性大考验。

比如前几天有个新闻报道，湖北一患病老人放弃治疗，儿子跪地哀求：“爸爸只有一个”。

有人说，看得好无力啊！一个怕你走，一个怕你穷；老人惦记着儿子，儿子还想孝敬老人，但双方却都无能为力。

我把与明亚合作的100多家保险公司的产品翻了一遍，也把能申请人工核保的产品都申请了一次，大多是拒保，有些是要求复查，后面复查后还是被拒了。主要原因是肝、胃、食道、血管等多方面既往症。

最后，就只能买了一款不需要健康告知的医疗险，普惠e生百万防癌医疗险。很多朋友建议说购买高端医疗险，确实是可以的，但是暂时消费不起，只能量力而行了。

所以亲爱的朋友，珍惜自己还能买保险的时光，只要能买，就别在乎是否除外、加费等等了，因为能买就是一种幸运了。看看我爸的各种被除外，我还一直坚持给买了。

假如老妈有保险，报销测算举例

煽情的话说了很多，也做点理性的分析，假设老妈真的买了一份医疗险，这次的医疗费用又能报销多少呢？

根据免赔额的特点，我将医疗险分为四个类型，纯属自己的分类，没有官方一说，爱咬文嚼字的朋友千万别犯纠结症，各种不自在。

主要是分为0免赔、1万绝对免赔、1万相对免赔、1万免赔+1万住院费用补偿（暂且称之为类0免赔）。

分类听起来很复杂，解释起来也很麻烦，感兴趣的看上图慢慢理解。我们就直接说结论，大多数情况下，从实用的角度说，0免赔最好，其次类0免赔，其次1万相对免赔，最差1万绝对免赔。

虽说这个看起来很累，但是买医疗险的时候一定要看仔细，因为这四种免赔是你必须要面对的，别到时候赔不了钱，又说保险是骗人的。

作为一个钢铁理工男，就喜欢用数字说话。以下验算，看不懂过程的，可以看最后一行的数字，那是经过保险公司报销后还需要自己承担的钱，哪个数字越小，哪个就越好。

以上的数字是根据我母亲住院费用演算的，看起来有点累，所以我把数字简化。假设1：住院费用20万，社保外费用4万，社保报销9万，自付11万，看看表格的变化。

假设2：住院费用1万，社保外费用2000，社保报销6000，自付4000，看看表格的变化。

一通操作，不管你是否看懂，但是事实是0免赔最好，其次类0免赔，其次1万相对免赔，最差1万绝对免赔，所以赶快翻开你的合同，看看是哪种。

上面只是对四种免赔额做一个纯理性分析，千万别因为自己是绝对1万免赔懊恼，因为当医疗费用较大时，都能解决你的医疗费问题，最多只相差了1万元。

后记

几百元就能解决医疗费用的问题，别让现在的几百元变成人生的一种遗憾。

能选择保险时，珍惜当下，尽快做出最有利的选择；只能被保险选择时，也别怨天尤人，有胜于无；否则被拒之门外后，才知道人情的冷暖。

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