学平险和门/急诊医疗险里的“坑”

今天聊一个平时不会聊的特殊保险—学平险。（今天比较闲）

儿童一般抵抗力差，患病率较高，什么感冒发烧咳嗽肺炎…常有的事。

​孩子们应该都配置了学平险吧

学平险是一个优点和缺点都很明显的产品。

优点：便宜 健康告知宽松，类似于团险

缺点：保障额度低 实用范围窄…

一般的学平险包含的责任有：1、意外医疗责任（门诊）、2、意外伤害责任（残疾和身故）3、意外和疾病住院责任

4、疾病身故责任5、未成年人第三者人身伤害责任（部分学平险没有这一条）…二级及以上公立医院就诊

我相信，大多数的孩子除了医保和学平险，没有购买过任何其他的保险。一部分细心的网友可能已经发现，学平险里没有疾病普通门诊责任，而现实中大多数情况下都是门诊随诊，就回家了，严重程度达不到住院治疗的情况，那就只能自己花钱了。你是不是觉得保险公司耍流氓呀，故意不包含疾病普通门诊责任。

先别着急骂，为什么呢？因为门诊出险的概率是很高的，而学平险以高性价比著称，它是一个包含多个险种责任的混合特殊保险，而且保费很便宜，如果加入了疾病普通门诊责任，那么保费就要提高很多，对于很多身体好的孩子来说，不公平。

所以，保司就又开发了出了一些专门针对普通门急诊的医疗险。（一般分为有社保版和无社保版，无社保版要贵一些）那么有需求的人就可以额外投保一份。

但是，你有认真看过责任条款吗？

有社保版：经医保报销后的赔付比例会比较高，未经医保报销的，报销比例会比较低。而且要求是二级或者二级以上公立医院就诊。大部分保险一般都是这样呀，而且咱选的就是有社保版的呀，似乎没毛病呀！可是，孩子的居民医保存在一个bug，据我所知去二级及以上医院，普通门诊是报不了的。哈哈（请看下图）

（上图以西安居民医保为例）

那么就是说只能按未经医保报销，报销比例比较低的这种情况来报了。

你是不是又要掀桌子了，医保部门耍流氓呀。稍安勿躁，还真不能全怪人家。

第一，不管在哪，公共医疗资源都是比较紧缺的。所以，小病就尽量不要去大医院了。非要去，自己就得多承担一些费用。第二，由于各地的经济发展水平不一样，各地的医保报销制度也不太一样，一些经济较发达的地区，二级医院甚至三级医院的普通门诊都是可以按比例报销的。但是绝大部分地区还是做不到的。

只能说咱们的地区还是欠发达，政府没钱。哈哈，共同富裕 任重道远，一起努力吧！

　　保险史上最大的坑：百万医疗险。2021.6.21更文

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