全网最全点评丨深圳专属医疗险有3个假坑

时间：2023-08-02 对象：怎么样浏览次数:148

导读：大家好，我是保险矿工李二狗，你们的狗子。照例唠嗑下，怎么使用矿工李二狗这个号：使用方式一、最全面的坑点查询手册。也就是说，我会帮大家从全互联网上收集所有的坑。注

大家好，我是保险矿工李二狗，你们的狗子。

照例唠嗑下，怎么使用矿工李二狗这个号：

使用方式一、最全面的坑点查询手册。也就是说，我会帮大家从全互联网上收集所有的坑。注意，这个坑不是二狗挖出来的坑，而是别人挖出来的。所以如果你关心一个产有没有什么缺陷，只需要看二狗这一个公众号就够了。

使用方式二、最靠谱的坑点鉴别指南。也就是说，如果你是从别处看了“坑”，心中有疑惑，不知道这个坑是真坑还是假坑，真坑不知道它的重要性有多少，那么二狗的坑点评级也能帮到你。

我的文章很长，你们不必一一看完。如果是想查询坑点，浏览大标题即可；如果是对某一个坑点有疑惑，可以仔细阅读。如果问题还没有解决，可以私信我，详细沟通。

今天，咱们要挖的产品是深圳专属医疗险。二狗在全网挖到了个8“坑”，有3个假坑。

接下来，二狗带你一起来鉴坑。

四颗星（非常难受的坑）

坑一：保证续保期后需重新审核

医疗险的续保责任，除了常说的保证续保期外，保证期结束后的续保条件，也很重要。它决定了患病被保人能否再次续保。在这项责任上，深圳专属医疗险要求重新审核，通过才能进入下个保证续保期，比较难受。

举个例子，老王在投保4年后患癌，需要持续服药治疗。如果他投保的是深圳专属医疗险，那他两年后的费用肯定是要自付大部分了。如果他投保的是其他的医疗险，则大概率可以继续报销药费。

光凭这一点，如果是普通医疗险那肯定是pass掉了。但深圳医疗险核保核费率的优势都很大，有这方面需要的可以投保，否则都不建议。

三颗星（比较难受的坑）

坑二：实际免赔额很高

深圳专属医疗险，分了四个主要项目：住院社保内、住院社保外、大病补充医疗药品、补充特定药品。其中每个项目都有1万元的免赔额，而且每年都有。

这意味着住院情况，至少要自费两万元才能报销。根据《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》，2019年我国三甲医院平均住院费用为1.3万元，远低于两万的免赔额。

而且根据我们的理赔经验，自费两万以上的情况比较少见，甚至一些恶性肿瘤手术都到不了这个费用。所以但凡是不那么很严重的情况，深圳专属医疗险基本都报不了。

坑三：对比普通医疗险有责任缺失

医疗险有三项基本责任：住院及前后门急诊、特殊门诊、门诊手术。而深圳专属医疗险只包含一项半：住院前后门急诊和部分，以及靶向药等特定药品费。

缺失的责任有门诊手术和部分特殊门诊。其中门诊手术指的是不需要住院的手术（现在不少微创手术是门诊手术）；特殊门诊少了门诊透析、抗排异以及癌症的放化疗、部分靶向药，免疫疗法。

总的来说，责任缺失的还是挺多的。依然只能看在核保宽松的份上，部分人群可以勉强接受。没有核保问题的，就没必要将就了。

两颗星（有点难受的坑）

坑四：未经深圳社保报销只能赔60%

常规的医疗险，如果选了社保内费率，那也有类似的要求。但深圳专属医疗要求的比别人多一点，必须是经过“深圳”社保报销，才能赔100%，否则是60%（扣除免赔额）。

所以对于工作状态比较不稳定，或者几年内打算离开深圳的朋友，需要考虑这个问题。一旦没有了深圳医保，保险期内仅能报60%了，而且保险期过后也不能续保。

坑五：需要搭配深圳大病补充医疗

深圳专属医疗险里有两项费用，需要先用深圳大病补充医疗报，分别是社保内住院费用，和大病补充药品费，这两项深圳专属医疗单独只能报销30%（扣除免赔额）。

深圳大病补充医疗，费用是30块，这倒是没啥，主要是它只有每年五月左右才能投保，逾期不候。没买的人，想买也不是马上能买上。所以还没有投保大病补充医疗，又买了专属医疗的朋友，明年五月记得投保。

零颗星（假坑）

坑六：异地就医报销受影响

有文章说深圳专属医疗险，异地就医报销受到影响。但二狗经过仔细比较，确认没有这样的问题。

首先深圳专属医疗险本身：住院方面不限城市，二级以上公立医院均是报销范围；补充药品方面，指定深圳的一些医院和药店，但办理转诊后也可报销其他城市发生的支出。

再来看看深圳社保和大病补充医疗。深圳社保支持异地就医，少数未转诊情况报销额度降低20%，但报销是都可以报的。大病补充医疗，异地就医也是办理转诊即可。所以也不存在因为这两者无法报销，而不能足额赔付的情况。

坑七：社保外用药仅能报销特定目录

深圳专属医疗险的非住院部分，确实只能报两个目录内的药品。但住院的费用，是社保内外均可报销的。这一点上问题不大，也比较简单，仅作为提醒。

坑八：比其他城市的普惠医疗险贵

有文章说深圳专属医疗险比其他城市的要贵，二狗要出来反对了。其他大多数城市那些几十块的补充医疗，都是只报社保内费用的，对标的应该是深圳30块钱的大病补充医疗。

而深圳专属医疗险，是一款非常接近主流商业医疗险的产品，可以报销的社保外的很多费用，价格自然贵一些。但是对比商业医疗险，深圳专属医疗险的费用是很便宜的，尤其是对于老年人，每年不到400的费用，简直是白菜价。

吐槽时刻

有人担心深圳专属医疗费用太便宜，后续会不会亏损停售。二狗认为问题不大。因为按照这种免赔额，大多数不严重的情况，可能一分都赔不了。所以虽然核保宽松，但它的支出大概率比商业医疗险要低很多，所以才那么便宜。