特区迎来40周年“大礼包” 平安银行谋划更高质量发展

　　近日，《深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案(2020-2025年)》(下文简称“《方案》”)提出，将赋予深圳在重点领域和关键环节改革上更多自主权，支持深圳在更高起点、更高层次、更高目标上推进改革开放，率先完善各方面制度，构建高质量发展体制机制，推进治理体系和治理能力现代化，加快形成全面深化改革、全面扩大开放新格局，推动更高水平深港合作，增强在粤港澳大湾区建设中的核心引擎功能，努力创建社会主义现代化强国的城市范例。

　　支持深圳在资本市场建设上先行先试。如推进创业板改革并试点注册制，试点创新企业境内发行股票或存托凭证(CDR)、建立新三板挂牌公司转板上市机制、优化私募基金市场准入环境、探索优化创业投资企业市场准入和发展环境、依法依规开展基础设施领域不动产投资信托基金试点等。在中国人民银行数字货币研究所深圳下属机构的基础上成立金融科技创新平台，支持开展数字人民币内部封闭试点测试，推动数字人民币的研发应用和国际合作等。

　　同时，《方案》提出，要加快完善技术成果转化相关制度。如探索政府资助项目科技成果专利权向发明人或设计人、中小企业转让和利益分配机制，健全国有企业科研成果转化利益分配机制。完善技术成果转化公开交易与监管体系。

　　《方案》还要求加快培育数据要素市场：率先完善数据产权制度，探索数据产权保护和利用新机制，建立数据隐私保护制度。试点推进政府数据开放共享。支持建设粤港澳大湾区数据平台，研究论证设立数据交易市场或依托现有交易场所开展数据交易。开展数据生产要素统计核算试点。

　　无疑，随着《方案》的落实，深圳必将实现新一轮的腾飞。而金融科技领域的创新发展，深圳一直走在全国前列，而且在全球数字经济中担当重要角色。

　　在国家高端智库中国(深圳)综合开发研究院与英国智库Z/Yen集团共同编制的第27期“全球金融中心指数”(GFCI27)报告显示，香港与北上广深四大超一线城市再度全部跻身综合竞争力排名前20的金融中心榜单。其中，深圳排名第11，广州为第19。

　　近日，深圳市罗湖区开展数字人民币红包试点，又打响了数字人民币落地第一枪。

　　作为一家诞生于深圳，成长于深圳的银行，传承深圳创新基因的平安银行也早有所行动——几年前，平安银行便确立了深化“金融+科技”、探索“金融+生态”的战略规划，以人工智能、区块链、云计算、大数据和安全等五大核心技术为基础，深度聚焦金融科技领域。

　　“平安银行的核心宝藏，是科技。” 平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在今年的中期业绩发布会上依也如是道。

　　自2016年平安银行新领导班子上任，正式拉开零售转型序幕开始，平安银行便建立了一套互联网发展机制。如今的平安银行，与其说是金融公司，其实更像是互联网公司。

　　据去年年报显示，2019 年平安银行IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%，其中用于创新性研究与应用的科技投入10.91亿元;科技人员(含外包)超过7500人，较上年末增长超过34%。

　　今年以来，为顺应数字化时代趋势,平安银行在零售上更强化四化策略:数字化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展,在疫情之下打造持续的获客能力,不断扩大有效客户群体。

　　“为了让知识库更好地支持智能客服机器人，平安银行专门成立了一个200人的坐席团队，每天处理数万笔客户电话记录，将客户录音信息整理成知识条目，录入系统成为训练样本，包括营销、陪练、审批等机器人都是一样的模式，这样的投入平安银行坚持做了四年。” 谢永林在中期业绩发布会中透露。

　　在这样的坚持之下，平安银行打造出产品、客户、知识、人员、案例五大基础数据库。营销、客服、陪练、审批四类机器人正式上岗。目前AI客服占比90%，AI客服月均服务客户量是去年同期5倍，节约坐席人力3000人，客均运营成本下降了38%。

　　四年以来，平安银行不断升级优化其口袋银行，通过AI算法实现千人千面;用互联网思维优化流程;通过主账户功能，引流生态客户。截止到2020年6月末，平安口袋银行APP注册用户数突破1亿户，月活跃用户数3192万户，客户数是四年前的4倍，月活数是四年前的近5倍。

　　近日，国际权威媒体《欧洲货币》揭晓了“2020年度卓越大奖”评选结果，平安银行荣获“全球最佳数字银行”大奖，成为首家获得该奖项的中资银行。《欧洲货币》评委会十分认可平安银行在数字化资金投入、团队建设和口袋银行App等方面的亮眼表现，认为“平安银行树立了属于自己的数字化银行全新标准”。

　　科技能力的提升直接助力于平安银行零售业务的突飞猛进，从2018年开始，其零售业务便为全行贡献超半壁江山的利润。与此同时，其资产质量反而在逐步转好：不良率和逾期60天和90天以上占比持续下降。而拨备覆盖率从2018年的155%上升到2020年1季度的215%，逾期90天覆盖率从159%提升到267%。

　　这主要得益于平安银行的智慧风控平台。该平台为平安银行自主研发，业内首创，通过创新风控模式、深度应用AI技术、卓越的系统性能和显著的风控成效，全面整合信用卡、借记卡的金融、非金融交易和客户行为数据，在网络金融安全领域表现优异。平台对接全量银行卡交易及用户网络行为数据，涵盖五百多个渠道数据，整合网络安全数据，建立了多层次、全方位、立体化的反欺诈监控和拦截体系，颠覆过去借记卡或信用卡单一卡产品维度的反欺诈管理模式，真正做到保障了客户的核心利益。因此，平安银行的零售客户级反欺诈统一管理平台获得《亚洲银行家》最佳网络安全项目。

　　为加快粤港澳大湾区金融基础设施的互联互通，2019年，平安银行还承接了由深圳人行发起、数研所统筹规划的“湾区贸易金融区块链平台”，旨在打造一个“一级与二级市场兼备、境内外打通、商业与监管兼顾、线上与线下相衔接”的全功能区块链贸易金融商业服务平台。

　　“区块链技术在金融领域的应用，将有利于推动大湾区内贸易和货物流动，带动区内科技和金融创新，促进粤港澳金融机构的互助和互信，从而建立区内良好的金融生态。” 平安银行行长胡跃飞认为，该平台“立足湾区，辐射全球”，不但有助于构建与国际接轨的开放式贸易生态，打造世界级的贸易融资服务平台，而且还将在“沙盒监管”的大框架下发挥更大作用。

　　2019年7月，深圳市供应链金融协会成立，这是粤港湾大湾区首个供应链金融协会，平安银行深圳分行当选为首届会长单位。与此同时，平安银行依托20多年的供应链金融经验注入，由平安集团的科技实力保驾护航，倾力打造了平安好链SAS平台。

　　从经济一体化不断深入，到政府顶层设计，以及金融监管机构切实的政策实施，深圳乃至粤港澳大湾区正积极抢抓新一轮技术革命和产业变革机遇，而以平安银行为代表的金融力量又助推大湾区成长为国际一流湾区和世界级城市群，成为中国最具开放活力的地区之一。

　　机遇与挑战并存。面向未来，谢永林表示，科技依然是平安银行重点投入的领域。“布局科技就是布局未来，未来三年，我们在业务上的目标就是要重塑资产负债表，打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片。平安银行有信心在新的三年，借助集团科技优势，依托现有科技能力，在下一个发展周期中助力特区及粤港澳大湾区稳健起飞。”

　　而与此同时，“作为有担当的银行，平安银行也将主动作为，防风险、促投放，同时大幅降低(dai)款利率，让利客户，支持实体经济恢复发展。”平安银行副行长郭世邦表示。

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